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内容简介
一场反现金战正在我们当今的支付世界中徐徐展开。财经作家诺伯特·海林在这本书中意欲求证,跨国科技企业、金融巨头、实力雄厚的基金会、各国政府和机构的结盟,是如何构建全方位数字金融体系的。我们正在走向现收现付支付系统,它使主动支付,也就是现金支付变得多余,并且为全球推行数字货币铺平了道路。这并不是预言,而是正在发生的事实。或许我们将为此付出自由的代价。
从万事达卡、维萨的刷卡支付,到支付宝、微信的扫码支付,再到某些场景的人脸识别甚至虹膜识别,支付变得越来越便利。在政府的眼中,电子支付为购买提供便利,为跨国贸易提供监管服务,同时还能有效打击腐败、恐怖主义融资,并能作为反洗钱的工具。万事达卡、贝宝和亚马逊等科技企业,也在积极对基于金融科技创新的新商业模式进行探索。但是财经作家诺伯特·海林通过大量调查发现,轰轰烈烈的“去现金运动”、“普惠金融”和“加密货币”的背后隐藏着不为民众知晓的秘密,那就是大量的个人信息、社会信息,以及生物识别数据被政府和科技企业搜集起来。在这个大数据时代,数据安全、金融安全如何保证?作者认为,无现金支付虽然是大势所趋,但现金依然有它无可替代的价值,在这场“新货币战争”中,如何平衡好支付的便利和数据安全的维护,如何使现金和数字货币良性互补,是政府和金融科技企业共同的责任。
作者简介
诺伯特·海林(Norbert Häring),宏观经济学博士、财经记者和知名财经作家。他的著作《经济学2.0》(Economics 2.0)获得2007年getAbstract(在线专业浓缩知识文库)经济图书奖,他还为德国《商报》长期供稿。2014年,他获得凯恩斯经济传媒学会奖。2011年联合创建的国际性世界经济学家联盟现已有12 000多名成员。2016出版了《去现金及其后果》(Die Abschaffung des Bargelds und die Folgen)一书。
译者简介:
寇瑛,曾留学德国,上海翻译家协会会员。译作有《人性的退化》、《阿伦特手册:生平·著作·影响》(第二译者)、《新摩擦》和《可视化绘图制作方法与技巧》。
试读
全球协调一致的运动
2016年11月,印度政府突然宣布回笼大部分现金,这是一个非常极端的例子。在德国,这个过程表现得更聪明,不那么直接。越来越多的自动取款机被拆除,银行突然加收现金取款手续费,商店被禁止将信用卡费用转嫁给顾客,出租车司机突然被要求与信用卡公司签订合同,热衷于使用现金的银行和商人会被指摘与恶意洗钱脱不了干系,想要携带数千欧元过境的旅行者目前也得考虑,海关官员是否会没收这笔钱。
根据德意志银行前行长约翰·克莱恩在2016年初的预测,到2025年,人们将不再使用现金。按照联邦议会社民党和基督教民主联盟主要政治家的意愿,德国将很快禁止不通过金融机构而支付高额账单的行为。一些欧洲国家已经规定了类似现金支付的最高限额,与此同时,人们的数字支付也一样不能对警察局、社保机构、税务机关以及情报机构隐瞒,银行保密的最后防线也被清除。
近年来,世界范围内可以观察到类似的情形,而这并非巧合。马拉维、尼日利亚、菲律宾、墨西哥及其他数十个国家甚至还郑重宣布,希望尽快实现无现金支付。在这些国家去现金的同时,其中央政府也在建设全体居民具有生物识别特征的数据库。所有这一切就是一场精心组织的全球运动。更具体地说,这是两个密切相关的运动。第一个运动的关键词是普惠金融,这是去现金的另一种粉饰性描述。第二个运动以数字身份为号角。它以顺应联合国发展目标要求为借口,要为每个新出生的地球人出具身份证。这个运动迫使所有人都提供自己的生物识别数据,也包括大多数早已拥有和使用身份证的人。
这场运动由聚集了世界主要经济体的G20(20国集团)推进,领导者是美国政府、美国跨国公司巨头及其基金会。它们联合形成了全球普惠金融合作伙伴关系,目标是在全球范围内实行所有公民支付交易的数字化和生物识别系统的整合。参与这一合作的所有成员结成了一个公私联营体,包括优于现金联盟、万事达卡机构、维萨机构、微软创始人比尔·盖茨和他的妻子梅琳达拥有的基金会(以下简称盖茨基金会)以及美国外交部等核心成员。
在普惠金融、身份识别和克服数字鸿沟等概念的背后,总是隐藏着诸如万事达卡、维萨、PayPal(贝宝)、微软和沃达丰等大公司的商业利益。参与全球反现金运动的还有非正式但又实力雄厚的跨国委员会,其中不乏银行监管者、政策制定者和安全机构。它们联合制定全球金融业的标准,这些标准随时可以变成法律条文,而无须公民代表或数据保护者应允。德国也无法逃脱。标准制定者们从全球普惠金融合作伙伴关系中获得权力,使其标准尽可能具有去现金并保证监督的特性,德国央行和德国政府的代表也参与其中。
在这些标准制定者的跨国影子力量的影响下,欧盟委员会审慎地考虑了有关现金上限的问题,并赋予海关随时查扣违规现金的权力。那些针对银行的苛刻规则也源自它们,其目的在于说服银行和商人,在小额现金交易中也存在洗钱的风险,应该予以排除。相反,那些“大鱼”却被放任自流。影子力量还出台了规则,使人们几乎无法在互联网上匿名购物。公众舆论和议会对这些进展毫不知情。这就可以解释,为什么对数字金融交易数据的全面监控和长期存储并没有引起关注和讨论,相反,涉及面并不广的电信数据存储却引发了强烈的争议。后者受到议会讨论并做出相关决议,而前者违背民主却被跨国力量操纵。